このところ日本の住宅ローンは、長らく低金利が続いています。
そういった中で、住宅ローンの借り換えを検討されている方も多いのではないでしょうか？
せっかく借り換えをするならば、少しでも損のないように上手く行いたいですよね。
今回は住宅ローンの借り換えについて、そのメリットや借り換えのタイミング、注意点などをご紹介したいと思います。
住宅ローンの借り換えとは？タイミングや注意点は？
住宅ローンの借り換えとは
そもそも住宅ローンの借り換えとは、現在契約している住宅ローンから別の住宅ローンに乗り換えることを言います。
他の金融機関から借り入れたお金で、現在の住宅ローンの残債を一括返済し、新たなローンを組みます。
住宅ローンは金額が大きいので、1%の金利の引き下げでも10～100万円単位の大きな差額となることもあります。
借り換えを行うタイミング
一般的に借り換えをして得をすると言われている条件には次のようなものが挙げられます。
ローン残高が1,000万円以上、残年数10年以上の人
借り換えには金利だけでなく諸費用も掛かってくるので、残高や残年数も考慮する必要があります。
上記の残高や残年数であれば損をしないと言われています。
住宅ローンを借りた時よりも金利が0.3～1%下がっている時
残高にもよりますが、一般的にはこれくらい金利が下がっていれば、諸費用分を引いても特になると言われています。
当初固定金利の優遇期間が終わる時
返済開始から数年間の金利を引き下げる「当初固定期間引き下げ型」の住宅ローンの場合、優遇期間が終わる時期も借り換えのタイミングとなります。
住宅ローンの借り換えを行う時の注意点
借り換えを検討している場合は、以下の点に注意しましょう。
借り換え時でも審査があるという点
一般的な住宅ローンと同様に、勤続年数や、過去の返済の滞りの有無も審査に関わってきます。
借り換え時にかかる手数料や保証料の確認
金融機関によって異なり、場合によっては高額な場合もあるので確認が必要です。
住宅ローンの借り換えのメリットとデメリット
住宅ローンの借り換えにはメリットと同時にデメリットもあります。
一番の大きなメリットは、総返済額を減らすことができる可能性があるという点です。
反対にデメリットとしては、保証料や事務手数料などが必要になるため一時的にまとまったお金が必要になるという点です。
いずれにしても大きな節約につながるかもしれないので、住宅ローンの借り換えを検討している際には、金融機関のサイト等や窓口でシミュレーションをして比較することをおすすめします。
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