優和住建|神戸市西区・垂水区・明石市の不動産情報 > 株式会社 優和住建のブログ記事一覧 > 共働き世帯の住宅ローンの組み方いろいろ!わかりやすく解説

共働き世帯の住宅ローンの組み方いろいろ!わかりやすく解説

≪ 前へ|飲食店に朗報!神戸市のテイクアウトスターター支援事業を紹介!   記事一覧   スケルトンリフォームとは?リノベーションとの違いも知っておこう!|次へ ≫

共働き世帯の住宅ローンの組み方いろいろ!わかりやすく解説

かつて専業主婦が多かった時代、住宅ローンの契約者はほとんどが男性でした。

 

しかし現在、共働きが一般的で、ローンも共有する世帯が増えています。

 

夫婦ともに収入がある場合、どのようにローンを組んだらいいのでしょうか。

 

ここでは、共働き世帯の住宅ローンの組み方について解説します。

 

共働き世帯の住宅ローンの組み方いろいろ!わかりやすく解説



共働き世帯の住宅ローンの組み方は3種類!その特徴とは?


共働き世帯で住宅ローンを組む場合、おもに3種類の組み方があります。

 

■ペアローン

夫・妻ともに借入額を分けて、それぞれが借り入れる契約です。

 

同じ金融機関でローンを組む必要があります。

 

契約は2本になり、お互いが連帯保証人となります。

 

ペアローンでは、たとえば夫が払えない場合、妻は自分と夫のローン両方の返済義務が生じるので注意しましょう。

 

また、住宅ローン控除・団信加入ともに、夫・妻それぞれができ、住宅は共有名義となります。

 

■連帯債務型

夫と妻で全額について返済義務を負う1本の契約です。

 

つまり、夫婦どちらかが払えばいい形態で、契約者名は連名となり、住宅の名義も共有です。

 

それぞれが住宅ローン控除を受けられますが、団信は夫だけしか加入できません。

 

■連帯保証型

夫(妻)が契約し、妻(夫)が連帯保証人となります。

 

住宅は契約者名義となり、住宅ローン控除、団信とも契約者に限られます。

 

3種類のローンの組み方について解説しましたが、民間の金融機関はペアローンと連帯保証型を提供することが多く、連帯債務型は少ない傾向にあります。

 

また、住宅金融支援機構の長期固定金利住宅ローン「フラット35」は連帯債務型の代表的な商品です。

 

共働き世帯のローン契約時に気をつけることとは?


 

■住宅の名義

基本的に、購入資金の支払う割合によって決まります。

 

気をつけるべきこととして、夫と妻が21の割合で資金を支払ったにもかかわらず、登記上の持ち分割合を11にしてしまうと、夫から妻に差額分の財産を与えたとみなされ、贈与税の対象になることがあるので、持ち分割合には注意しましょう。

 

また、連帯保証型はローン契約をした方が名義人ですが、連帯保証人が頭金を出すとその部分については連帯保証人名義になります。

 

■住宅ローン控除

ペアローンと連帯債務型の場合は、夫と妻それぞれが控除を受けられます。

 

住宅ローン控除は、年末の住宅ローン残高又は住宅の取得対価のうち、いずれか少ない方の金額の1%が所得税の額から控除されるので、夫妻ともにある程度の収入がある場合はメリットとなります。

 

しかし、妻の仕事がパートなどで収入がそれほど高くない場合、住宅ローン控除のメリットは少ないといえるでしょう。

 

また、連帯保証型ではローンの契約者本人だけしか控除を受けられません。

 

■団信の加入

ローン返済時に契約者が亡くなった場合、それ以降の返済が免除される団信(団体信用生命)の加入の仕方も変わってきます。

 

まず、連帯保証型では、ローン契約者が死亡すると債務がすべてなくなるので、連帯保証人が返済する必要はありません。

 

ペアローンでは夫と妻それぞれが団信に入りますが、万が一のことがあった場合、返済が免除されるのは契約者が亡くなったローンだけで、片方のローンは残ります。

 

しかし、連帯債務型では、基本的に夫か妻のどちらかしか団信に入れません。

 

(フラット35では金利上乗せで配偶者も併せて加入できる場合があります。)

 

この場合、団信に入っていない人が亡くなると、世帯収入は減ったうえに住宅ローンは残り、家計は厳しくなる傾向にあります。

 

どちらかが住宅ローンの団信に入れないケースでも、一般の生命保険や共済などに加入してリスクを回避することも必要です。

 

共働き世帯の住宅ローンの組み方いろいろ!わかりやすく解説



まとめ


共働きなら2人分の収入を合算すれば、住宅の夢も近づきます。

 

しかし、住宅ローンは30年以上にもわたる長期のローンです。

 

妻が育児などで仕事ができない期間があったり、夫婦どちらかが病気やケガで入院したり、失業することもあるかもしれません。

 

その間も支払いは続きますから、余裕をもった返済額に抑えておくことが必要です。

 

そのためには、頭金を入れるなどして借り入れ金額を抑えましょう。

 

そして、共働きの収入でローンを組む場合は、夫と妻がずっと仕事を続けることが前提ですから、夫婦ともその意識を持ち続けることが大切です。


私たち優和住建では、明石市の不動産情報を多数取り揃えております。

 

マイホームでお悩みでしたら、お気軽にご相談ください。

≪ 前へ|飲食店に朗報!神戸市のテイクアウトスターター支援事業を紹介!   記事一覧   スケルトンリフォームとは?リノベーションとの違いも知っておこう!|次へ ≫

最新記事

おすすめ記事

カテゴリ

>>全ての記事を見る

XMLRSS2.0

  • 会員バナー
  • 会員登録がお済の方はこちら

  • スタッフ紹介
  • スタッフブログ
  • 更新情報

    2023-12-07
    ◆価格変更物件◆

    =新築戸建=
    <垂水区塩屋北町1丁目>
    6号棟3380万円⇒3350万円

    =中古マンション=
    <藤和舞子坂ハイタウン>
    1230万円⇒1180万円

    <リベール明石江井ヶ島Ⅰ>
    1280万円⇒1230万円
    2023-12-05
    ●価格変更物件●

    =新築戸建=
    <垂水区塩屋北町1丁目>
    6号棟3480万円⇒3380万円

    <西区竜が岡4丁目>
    1号棟2300万円⇒2180万円

    <西区狩場台1丁目>
    1号棟3790万円⇒3590万円

    <明石市和坂1丁目>
    5号棟3480万円⇒3280万円

    <明石市大久保町大窪>
    1号棟2980万円⇒2780万円

    <明石市鳥羽>
    1号棟3780万円⇒3680万円

    <明石市魚住町長坂寺>
    4号棟2850万円⇒2750万円

    <明石市魚住町中尾>
    3号棟2380万円⇒2280万円

    =中古戸建=
    <明石市岬町>
    4550万円⇒4499万円

    =中古マンション=
    <ワコーレ明石ステーションフラッツ>
    3380万円⇒3180万円
    2023-12-04
    ★価格変更物件★

    =中古マンション=
    <狩口台住宅25号棟>
    430万円⇒398万円

    <ドルフ明石シアーレ>
    2880万円⇒2740万円

    =新築戸建=
    <明石市貴崎3丁目>
    2980万円⇒2890万円

    =中古戸建=
    <西区王塚台6丁目>
    1579万円⇒1549万円

    <明石市二見町西二見>
    2600万円⇒2550万円

    <明石市魚住町清水>
    2500万円⇒2480万円

    <明石市大久保町西島>
    2280万円⇒2180万円

    更新情報一覧

  • 会社概要

    会社概要
    株式会社 優和住建
    • 〒651-2113
    • 兵庫県神戸市西区伊川谷町有瀬533-1
    • 0120-974-113
    • TEL/078-974-8555
    • FAX/078-974-8585
    • 兵庫県知事 (3) 第11341号
  • イオン銀行
  • 不動産総合ポータルサイトいえらぶ参加中

 おすすめ物件


オープンハウス開催中 神戸市西区福吉台2丁目 築浅戸建

オープンハウス開催中 神戸市西区福吉台2丁目 築浅戸建の画像

価格
2,980万円
種別
中古一戸建
住所
兵庫県神戸市西区福吉台2丁目6-5
交通
大久保駅
バス16分 福吉 停歩10分

●オープンハウス●グローバル魚住Ⅱ

●オープンハウス●グローバル魚住Ⅱの画像

価格
1,590万円
種別
中古マンション
住所
兵庫県明石市魚住町清水607-2
交通
魚住駅
徒歩18分

【オープンハウス】グランプレステージ西神戸伊川谷

【オープンハウス】グランプレステージ西神戸伊川谷の画像

価格
1,280万円
種別
中古マンション
住所
兵庫県神戸市西区伊川谷町別府88-2
交通
明石駅
バス10分 赤羽グリーンタウン 停歩4分

明石市鷹匠町 中古戸建

明石市鷹匠町 中古戸建の画像

価格
3,380万円
種別
中古一戸建
住所
兵庫県明石市鷹匠町
交通
明石駅
徒歩13分

トップへ戻る